老後の年金はいくらもらえる？受給額から考える老後対策！

人生をＨＡＰＰＹにプロデュース！あなただけのマネープランを届けるファイナンシャルプランナーの戸松優子です。

日経生活モニターの調べによると、老後資金づくりに計画的に取り組んでいる人は５４％。「老後に２０００万円不足する」と発表した金融庁の報告書が騒がれています。

実際に年金以外に老後資金はいくら必要かとの質問に対して、
２０００万円以上３０００万円未満と回答した人が最も多く２１％との結果が出ています。
ライフスタイルによっても不足額は変わってきます。

人生１００年時代には、老後資金を計画的に準備することと、老後資金をできるだけ長持ちさせる取り崩し方も重要になってくるのではないでしょうか。

老後の収入源は限られています。
今回は、公的年金の受給額をパターン別に確認したうえで、対策方法を考えていきましょう。

年金受給額

どんな公的年金がもらえるのでしょうか。

国民年金の場合　：対象者　自営業者　学生　専業主婦
【老齢基礎年金】

厚生年金の場合　：対象者　会社員　公務員　教員　船員など・・・
【老齢基礎年金】＋【老齢厚生年金】

いつからもらえるのでしょうか

男性は昭和３６年４月２日以降、女性は昭和４１年４月２日以降に生まれた方は６５歳からの受給になります。

いくらもらえるのでしょうか

【国民年金の場合】

※日本年金機構ホームページ：年金額（Ｈ２９年４月から）計算式より試算
※１００円以下四捨五入


【厚生年金の場合（平均収入３０万円で試算）】

※日本年金機構ホームページの年金額（Ｈ２９年４月分から）計算式により60歳時到達時の加入年数に応じて試算
※国民年金加入期間は４０年として計算
※平均給与月額をもとに計算　年金受給額は千円以下四捨五入
※月額は１００円以下四捨五入


上記試算表は、平均収入月３０万円で試算しましたが、あくまでも目安の金額です
収入が変われば年金額も変わります。
では、これをもとに６５歳からの年金受給額はいくらになるのか、パターン別に考えてみましょう。

夫　会社員（老齢厚生年金）　✖　妻　会社員（老齢厚生年金）

夫　厚生年金加入期間４０年　平均収入月３０万円　受給額　年１８１万円
妻　厚生年金加入期間４０年　平均収入月２０万円　受給額　年１４７万円

６５歳以降受け取れる年金額合計は、年間およそ３２８万円。
夫婦二人合わせた年金受給額は月額およそ２７万円

夫　会社員（老齢厚生年金）　✖　妻　主婦（老齢基礎年金）

夫　厚生年金加入期間４０年　平均収入月３０万円　受給額　年１８１万円
妻　国民年金加入期間４０年　受給額　年７７．９３万円

６５歳以降受け取れる年金額合計は年間およそ２５８．９３万円
夫婦二人合わせた年金受給額は月額およそ２１．５８万円

夫　自営業　✖　妻　主婦

夫　国民年金加入期間４０年　受給額　年７７．９３万円
妻　国民年金加入期間４０年　受給額　年７７．９３万円

６５歳以降受け取れる年金額合計は年間およそ１５５．８６万円
夫婦二人合わせた年金受給額は、月額およそ１２．９９万円

独身　会社員

厚生年金加入期間４０年　平均月収３０万円　受給額　年間１８１万円　月額１５．０８万円



いかがでしょうか。
ゆとりある老後生活に現時点でいくら必要なのか・・・。


生命保険文化センター平成２８年度の調べによると、ゆとりある老後生活費は毎月３４．９万円というデータが出ています。

今回は一部パターン別に年金受給額を試算してみました。
もちろん、ご自身の加入期間や収入、パートナーの働き方によって受給額は変わります。
いずれにせよ、ゆとりある老後を考えた場合、不足額の準備をしておく必要がありますね。

ここから不足額を準備するための対策方法を考えていきましょう。

老後資金の対策方法

ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）

ｉＤｅＣｏは基礎年金・厚生年金保険などの公的年金に上乗せして給付を受ける私的年金のひとつです。

魅力➀　掛け金が全額所得控除
魅力➁　運用益非課税で再投資される
魅力➂　受け取るときの税制優遇措置がある

注意点：６０歳まで原則引出ができません
と言われていますが、もともと老後資金の準備なので問題ありませんよね。

つみたてＮＩＳＡ

２０１８年からスタートしました。
毎年の投資額は４０万円、最長２０年間非課税運用が可能です。
投資対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した投資信託です。

魅力➀　運用益が２０年間非課税
魅力➁　商品が多すぎないため選びやすい
魅力➂　小額から投資可能　※楽天証券の場合１００円から積み立て可能

注意点：投資信託での運用になるため元本保証がありません・・・が、長期で積立、分散投資をしていけば元本割れの可能性は低くなる傾向にあります。

個人年金保険

生命保険の一種で、老後の経済的な安定とゆとりのある生活を送るために準備する私的年金です。
毎月一定の金額を、決められた期間支払い、満期がくると年金で受け取ります。

魅力➀　個人年金保険料控除が受けられる
魅力➁　運用次第で受け取る年金額が変わる※商品によって変わります
魅力➂　強制力があるため確実に積み立てができる

注意点：短期で解約をすると支払った保険料よりも、解約金が少なくなる可能性があります・・・が、老後のための積立なので問題ありませんよね。

最後に・・・

「老後に２０００万円不足する」と金融庁の発表があってから、漠然と老後への不安を感じ、セミナーや個別相談に参加される方がこのところ増えているように感じます。

先日、厚生労働省から日本人の平均寿命は、
男性　８１．２５歳　　　女性　８７．３２歳
との発表がありました。

「人生１００年時代」となった今日、老後資金づくりに計画的に取り組む必要があります。
公的年金だけを当てにし何の準備もせず老後生活に入ってしまったら、おそらく自分が理想とする老後生活を送ることは難しくなるでしょう。

自分が受け取れるであろう年金額を知ったうえで、自分にあった有利な制度【ｉＤｅＣｏ】【つみたてＮＩＳＡ】【個人年金保険】を活用し、不足額を貯めるための準備を考える必要があります。

人生１００年　今から計画的に自分のための【老後対策】を考えませんか？

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