資産形成のセオリー　急がば回れ！失敗しないための長期運用

人生をＨＡＰＰＹにプロデュース！あなただけのマネープランを届けるファイナンシャルプランナー戸松優子です。

今、長期投資が注目されています。
【人生１００年時代】日本は世界でもトップクラスの長寿国です。
「長生きリスク」に備えてコツコツ資産を増やす、長期投資を考える人が増えてきました。

そもそも、投資にはリスク（値動きの幅）があります。
リスクをゼロにすることはできませんが、ゼロに近づける手法があると言われています。

それは、【分散投資】と【資産配分】そして【長期運用】です。

【分散投資】と【資産配分】については過去のブログ《資産形成のセオリー　分散投資と資産配分》を参考にしてください。

投資初心者で、なるべくリスクを抑えて運用したい人や日々の値動きに一喜一憂したくない人には長期投資がお勧めです。

今回は長期投資について考えてみましょう。

長期投資のメリット・デメリット

そもそも長期投資はどのくらいの期間のことを言うのでしょうか。
一般的には１０年超を考えた資産形成のことを言います。

メリット１

【複利の効果が期待できる】
そもそも金融商品には「単利・複利」があります。

「単利」とは、預けた元本に対して利息が付きます。
　利息の再運用はしません。

「複利」とは、預けた元本と利息に利息が付きます。
　預けた元本についた利息をどんどん元本に組み入れて新たな元本とし、利息の再運用を含めて計算します。


例）元本１００万円　年利７%　で運用した場合

「単利」
１年目　１００万円（元本）+７万円（７%）＝１０７万円
２年目　１００万円（元本）+７万円（１年目利子）+７万円（２年目利子）＝１１４万円
３年目　１００万円（元本）+７万円（１年目利子）+７万円（２年目利子）＋７万円（3年目利子）＝１２１万円
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１０年トータル　１７０万円
２０年トータル　２４０万円
３０年トータル　３１０万円

「複利」
１年目　１００万円（元本）＋７万円（７%）＝１０７万円
２年間　１０７万円（元本）＋７４，９００円（７%）＝１１４万４，９００円
３年目　１１４,４９万円（元本）＋８０，１４３円（７%）＝１２２万５，０４３円
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１０年トータル　１９６万７，１５１円　単利との差額　２６万７，１５１円
２０年トータル　３８６万９，６８４円　　　　　　　１４６万９，６８４円
３０年トータル　７６１万２，２５５円　　　　　　　４５１万２，２５５円


※出所：嶋田商事株式会社


「単利」は何年たっても元本は１００万円のままですが、「複利」は元本が毎年毎年殖えていきます。
投資期間が長くなればなるほど、単利と複利で大きな差になることがわかりますね。
複利の商品を選ぶことが大前提ですが、長期運用は複利の効果が期待できます。

メリット２

【リスクをゼロに近づけることができる】
金融商品は日々価格が変動しています。今日購入した株式が明日、大きく値下がりすることもあれば、大きく値上がりすることもあります。

短期的な価格のブレは、長期的視点で見ると一通過点にすぎません。
運用期間を長くとり、資産価格の変動を長期的視点でとらえることで、短期的な価格のブレによる運用資産への影響は均され安定的なリターンを期待できる可能性が高まります。

メリット３

【日々の相場を気にせずのんびりできる】
１０年先を考えた資産形成です。

プロの投資家のように、投資環境や景気の分析をし、日々の相場状況・値動きを監視し、投資のタイミングを計る必要がありません。
買い時・売り時を気にすることなく、仕事をしながらのんびり待つことができます。

デメリット

【投資＝短期売買で儲けるものだ】
長期投資は１０年先を考えた運用であるため、短期的に利益を得ることができない点です。

投資をギャンブルのようにとらえて、短期で２倍・３倍もうけたいと考える方は多いかもしれません。
しかし、短期売買は常にマーケットを観察し、先読みし、利益を追求していく手法です。
その場合多くの時間と知識を必要とします。
たまたま儲かるといったことはあっても、勝ち続けることは簡単ではありません。

まとめ

人生１００年時代に向けての資産形成には、計画的な投資が必要です。

アインシュタインは、「人間の発明した仕組みで最も驚くべきものは複利である」という言葉を残しました。

【長期投資】つまり、時間を味方につけることで、複利効果を最大限活かすことができます。
複利の金融商品を選ぶことが大前提ですが、時間のある人ほど「複利効果」を活かすチャンスです。

なんとなく、勧められて金融商品を選んでいる人も多いと思いますが、預貯金を含め金融商品には単利の商品と複利の商品があります。

効率よく資産形成を考えるのであれば、【複利】を意識した金融商品選びも重要ですね。


次回、長期運用に最適な複利の金融商品について、書いていきたいと思います。




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