我が家で可能な最大貯蓄額は？１年間でいくら貯められる？

おかねの問題をスッキリ解決するファイナンシャルプランナーの小沢です。


以前のブログで簡単にお金を貯めるには、収入から先ずは貯金する分を差し引いて残ったお金で家計のやりくりをする、すなわち「収入－貯金→支出」の仕組みを取り入れると自然とお金が貯まるとお伝えしました。ただ、頑張りすぎるとせっかく貯めたお金を引き出すことに・・・

最近は、そんな相談もちょこちょこ見受けられます。そこで今回は我が家で可能な最大貯蓄額はいくらか、貯蓄目標額の立て方、考え方をお伝えします。

貯蓄計画が失敗してしまう原因は？

何の根拠もなく、無理な貯金目標額を決めて大きな金額を先取り貯蓄に回し過ぎてしまうと、残りの金額でなんとか必死でやりくりして帳尻をあわせなくてはいけない状態に陥ります。

日々の仕事や忙しさなども加わり、だんだんとやりくりもつらくなっていき我慢の限界に！ちょっとくらいおろしてもいいかなという考えがでてくるのでは？
結果としてまた、お金が貯まらなかったとなります。
そこで無理のない貯蓄可能額を知ることがとても重要となるのです。

可能な最大貯蓄額

今回は、ご夫婦と幼稚園・小学生のお子さんがいる、ごく一般的なご家庭を例にとって説明します。

１．収入の予測

【月の収入】
夫　給料（手取り）　　　　　　　　　　  ２５０，０００円
　　残業代（平均）　　　　　　　　　　　  ４０，０００円
妻　パート　　　　　　　　　　　　　　　  ８０，０００円
小計　３７０，０００円×１２か月分＝４，４４０，０００円（a）

【ボーナス、手当などの収入】
夫　ボーナス　　　　　　　　　　　 夏　３５０，０００円
　　　　　　　　　　　　　　　　　 冬　４００，０００円
年末調整（住宅ローン減税含む）　　　　 １２０，０００円
児童手当　　　　　　　　　　　　 年間　２４０，０００円
小計　　　　　　　　　　　　　　　 １，１１０，０００円（b）

４，４４０，０００円（a）＋１，１１０，０００円（b）＝５，５５０，０００円（年間収入予想額）・・・Ａ 

※端数はだいたい万単位でＯＫ！年末調整や児童手当などは忘れがちなのでしっかりと計算にいれましょう。


２．支出の予測

支出は項目も多く大変ですが銀行引き落としと現金支出で分けると把握しやすいです。

月生活費
【口座引き落としの固定費】
住宅ローン　　　　　　　　７０，０００円
電気・ガス・水道　　　　　２０，０００円
携帯・ネットWi-Fi　　　　 １５，０００円
生命保険、自動車保険　　　３６，０００円
幼稚園　　　　　　　　　　２５，０００円
小学校　　　　　　　　　　　８，０００円
小計　　　　　　　　　　１７４，０００円

【現金支出】
食費　　　　　　　　　　　４０，０００円
外食　　　　　　　　　　　１５，０００円
日用品、雑費　　　　　　　１０，０００円
夫こづかい　　　　　　　　２５，０００円
妻こづかい　　　　　　　　１０，０００円　
習い事　　　　　　　　　　　８，０００円
小計　　　　　　　　　　１０８，０００円

月合計　　　１７４，０００円+１０８，０００円＝２８２，０００円
月生活費年間合計　　２８２，０００円×１２か月＝３，３８４，０００円（ｃ）

年間特別支出
※月々ではなく年間に１、２回の発生する費用を考えます。


住宅ローンボーナス払い年２回　　　　２００，０００円
自動車税　　　　　　　　　　　　　　　４０，０００円
車検　　　　　　　　　　　　　　　　１００，０００円
固定資産税　　　　　　　　　　　　　１５０，０００円
実家帰省（お盆・正月）　　　　　　　１００，０００円
ＧＷ、夏休みレジャー費　　　　　　　１５０，０００円
誕生日、記念日冠婚葬祭など　　　　　１５０，０００円
年間特別支出合計　　　　　　　　　　８９０，０００円（ｄ）
月生活費年間合計３，３８４，０００円（ｃ）+年間特別支出合計８９０，０００円（ⅾ）＝４，２７４，０００円（年間支出）・・・Ｂ４，２７４，０００円が上記の例のご家庭が今と同じ生活を維持する金額となります。


最大貯蓄可能額＝Ａ－Ｂよって、上記の例のご家庭の場合、
年間収入予測額　５，５５０，０００円－年間支出４，２７４，０００円＝最大貯金可能額１，２７６，０００円となります。

１年間の貯蓄目標額

計上した以外の支出がなければ１年後にこのご家庭では１，２７６，０００円が貯まっているはずです。
でも、目標貯金額は無理なく年収の１５％程度　この例であれば年間約８０万円（ボーナス１５万円×２回と月々約４．２万円）などまずは達成可能な目標にしてそれ以上はどこまでがんばれるかチャレンジしていくことにより自然と家計管理も出来る様に成長していけると思います。

まとめ

気持ちだけで、「よし、年間２００万円貯めるぞ！」などと気合をいれても、今と同じ生活を送る限り　現実的には達成不可能な金額なのです。
今の収入に対して　必ずかかる支出がどれだけあるのか把握すると、無理な背伸びをした貯蓄金額を目標にする必要もなくなります。


実際の家計のやりくりや予算の立て方が分からない、確実にお金を貯める習慣をつけたい人は是非おかねの相談室のファイナンシャルプランナーに相談してください。