いよいよつみたてNISAがスタート！あなたはどう使いますか？

人生をＨＡＰＰＹにプロデュース！あなただけのマネープランを届けるファイナンシャルプランナー戸松優子です。


新たにスタートする非課税制度。２０１４年にＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）がスタートし、今年２０１７年からｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）も始まりました。そして「貯蓄から資産形成へ」を促す新たな制度として、２０１８年から、つみたてＮＩＳＡ（積み立て型の少額投資非課税制度）がスタートします。


ＮＩＳＡ口座は開設したけれど、結局何もしていない・・・そんな方が３割を超えています。
なぜでしょうか？


金融庁の個人投資家向けアンケート調査によると、

「投資資金ができたら始める」といった理由から投資をしていない方が多い、との結果が出ています。


低金利で貯蓄だけでは殖えない時代です。
投資資金ができたら・・・なんて言っていては、いつまでたっても始められません。
貯めてから投資するではなく、投資をしながら貯めることが大切！

今回はつみたてＮＩＳＡの制度について考えてみましょう♪

つみたてＮＩＳＡの特徴は？

つみたてＮＩＳＡ口座内で定期的・継続的に積み立てで購入した、公募株式投資信託・ＥＴＦの運用益が２０年間非課税になる制度。

概要

制度利用者：２０歳以上の日本居住者
非課税対象：長期の積立・分散投資に適した一定の公募株式投資信託・ＥＴＦ
非課税投資額：年間４０万円
非課税期間：２０年間
口座開設数：原則１人１口座


投資って、まとまったお金がないとできないのでは？なんだか難しそう

投資って、ハードルが高いイメージで始められない・・・
と思っていませんか？


そんなことありません。毎月１０，０００円からでも始められます。
この機会に制度を活用して少額から始めるのも良いですよね♪

つみたてＮＩＳＡ対象商品は？

つみたてＮＩＳＡは、投資対象を長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託に限定しています。


つみたてＮＩＳＡ対象商品一覧はこちらをご覧ください。
※最新の情報は金融庁ホームページにてご確認ください。


日本の投資信託は２０１７年８月の時点で６，２０７本。
今回の、つみたてＮＩＳＡ対象商品は、インデックス投資信託が９０本・アクティブ運用投資信託が１３本に絞られています。

投資対象の商品や投資方法を見ると、２０１４年にスタートした一般ＮＩＳＡが自由度は高いと言えますが、つみたてＮＩＳＡはある意味、オーソドックスな運用ができます。

財形貯蓄のような感覚で、投資初心者にも始めやすい制度ではないでしょうか。

まとめ

実は私の娘（１７歳）は、今年の４月からジュニアＮＩＳＡ口座で、投資信託の積立を始めました。「１８歳までに１００万円を貯める！！」といった目標を掲げ、毎月コツコツ無理なく出来る金額で頑張っています♪

娘の設定したゴールが、たまたま１８歳だったことから、ジュニアＮＩＳＡ口座を活用しています。


冒頭にも書きましたが、ＮＩＳＡ・ジュニアＮＩＳＡ・ｉＤｅＣｏそして、つみたてＮＩＳＡと様々な制度があります。


それぞれに特徴があり、どれも魅力的♪でも、どうやって使い分ければいいのかなって考えてしまいますよね。

まずは自分が何のために資産形成するのか、そして投資期間を何年で考えているのか、それによっても選択肢が変わってきます。


そして、商品選びも大切ですよね。
いつまでに、どのくらい殖やしたいのかによって、選ぶべき商品も違ってきます。

また、目標を達成するまで、きちんと継続していくことも大切です。自分一人ではなかなか難しい・・・そんな時は、信頼できるアドバイザーを味方につけて♪



効率よく資産形成できるのではないでしょうか。モチベーションの維持にもつながると思います♪


アドバイザーの選び方も参考にしてください。



思い立ったら即行動！！

私たちが一緒に考えます！！