金利を見方につけてお金を増やそう！！

こんにちは、ＦＰをもっともっと身近な存在に感じていただくため日々奮闘中のファイナンシャルプランナー嶋田巨人です。

現在、日本では皆さんご存じのとおり低金利が続いています。簡単に言えば「銀行の預金に預けていてもお金は増えない」といったところでしょうか。

ひと昔前なら「預けておくだけで１０年経てば倍になる」なんて時代もありましたが、今はそう簡単にお金は増えません。
お金を増やすためには、少し勉強が必要なのかもしれません。

では、そもそもお金は何で増えるのでしょうか？
お金の増やし方は色々ありますが、今回はお金を増やす基本中の基本、金利についてお伝えします。

金利でお金を増やす

お金を増やすうえで金利はとても重要です。
「そんな当たり前のこと知っている！！」と思われる方も多いと思いますが、案外セミナーや個別相談を受けていると金利をちゃんと理解されていない方が多いです。

実は「金利は高ければ良い」というだけではお金を増やすうえでは少し物足りません。もちろん金利は高いに越したことはありませんが、実は金利には〇〇％などの数値を見る前にチェックしなくてはならないポイントがあります。これをチェックしていないといくら高い金利でも思うようにお金が増えない、なんてこともあるかもしれません。

利子の付き方を理解する！！

金利には「単利」と「複利」という２種類の利子の付き方があります。これを理解していないとお金は増えません。簡単に説明すると、

「単利」＝最初に預けた元本にのみ利子が付く
「複利」＝元本＋利子に利子が付く


例：元本　１００万円　　金利　１０％（年）

「単利」
１年目：１００万円（元本）＋１０万円（１０％）＝１１０万円

２年目：１００万円（元本）＋１０万円（１年目の利子）＋１０万円（２年目の利子）＝１２０万円

３年目：１００万円（元本）＋１０万円（１年目の利子）＋１０万円（２年目の利子）＋１０万円（３年目の利子）＝１３０万円


３年トータル　１３０万円


「複利」
１年目：１００万円（元本）＋１０万円（１０％）＝１１０万円

２年目：１１０万円（元本）＋１１万円（１０％）＝１２１万円

３年目：１２１万円（元本）＋１２．１万円（１０％）＝１３３．１万円

３年トータル　１３３．１万円

上記のとおり、単利と複利では３年運用したとして、３．１万円の差が出ます。この効果は時間が経つほど差が開いていきます。お金を増やすうえで複利効果を利用することは非常に大切です。金利を判断する場合は、金利の高さだけを意識するのではなく、併せて単利か複利かも意識してください。

高い金利を狙う！！

「単利」「複利」が理解出来たら、次はいよいよ高い金利を狙っていきましょう。
「でもこの低金利時代にどうやって？？」という声が聞こえてきそうですが、ポイントは少し視野を広げてみることです。一番分かりやすいのは、低金利時代とは日本国内という範囲の中の出来事で、国外に目を向けると日本より高い金利の国はあります。もちろん海外にお金を預けるということはその国の通貨で預けることになり、為替を考えなくてはいけなくなるので一歩引いてしまう方もいますが、それでもやっぱり高い金利は魅力です。為替のことはここでは触れませんが、為替以外で海外の高い金利を狙ううえでの注意ポイントは・・・

初心者は先進国！！

インターネットなどで海外の金利（１０年国債利回り）を調べると、色々な国の金利が出てきます。その殆どが日本より高い水準ですが、中でも目を引くのが新興国（ブラジル、ロシア、インド、南アフリカなど）の金利の高さです。中には１０％超えをしている国もあります。それなら「一番高い金利の国で・・・」と思うかもしれませんが、初心者は先進国から始めることをお勧めします。

理由は簡単に言えば、まだまだ新興国市場は小さく、政治的・経済的不安定さもあり、先進国の投資家が何らかの理由で新興国の市場から資金を引き揚げる、それだけで新興国の通貨や株式が下落してしまうからです。先進国でもそのようなことは起こる可能性はありますが、先進国では新興国より頻繁に起こる可能性も低いですし、何か起こった場合の立ち直りのスピードも違います。もちろん新興国も今後の成長の期待からすれば魅力ですが、あくまでもここでは初心者がスタートする場合はアメリカやオーストラリアなど先進国から始めることをお勧めします。

分かりやすい金融商品を選択しよう！！

では、何からスタートすればよいのか？
私自身、初心者は何よりも分かりやすさが大切だと思っています。理屈は分かっていても、いざ金融商品に置き換えた場合、最初からすべてを理解するのは至難の業です。まずは投資初心者向けの分かりやすい商品から徐々にスタートしてみては如何でしょうか？
個人的には「外貨建て債券の為替ヘッジあり」や「外貨建て保険」などが比較的分かりやすくリスクも受け入れやすいのでは。

【最後に】知識は経験することで身に付きます！！

今回は金利について簡単に解説しましたが、お金を増やすためには今の時代、最低限の知識が必要になります。でも、難しいと壁を作り、何もスタートしないとお金は増えません。知識は経験することで身に付くスピードも上がりますので、是非何かをスタートしてみてください。

もし一人では不安という方は、私たちファイナンシャルプランナーをうまく活用してみてください。あなたのマネープランを分かりやすくお手伝いします。